大众网记者 李晓燕 通讯员 袁从梅 日照报道

小小收款码，连着城乡烟火，牵起普惠民生。今年以来，五莲农商银行围绕数字普惠金融、支付服务提质增效重点工作，构建“全域拓铺、场景深耕、降本增效、风控提质”四位一体收单服务体系，把便捷安全的数字支付服务送到商户家门口，打通城乡普惠支付服务“最后一公里”。

全域摸排精准拓面，织密城乡普惠收单网络

县域小微经营主体点多面广、分散在城区商圈、乡镇集市、村居街巷，部分乡村小店、流动摊贩缺少正规便捷的聚合收款工具，成为数字支付服务易忽略的角落。五莲农商银行变“坐等客户上门”为“主动下沉拓客”，推行“网格化分片、清单化摸排、全员化营销、一站式落地”工作机制，依托营业网点、普惠金融服务站点、外出上门走访、集市驻点服务四大渠道，开展拉网式商户摸排建档，重点挖掘未入网商户、同业置换商户、新注册小微经营主体，做到应摸尽摸、应拓尽拓。同时严守业务准入关口，规范商户资质核验、实地现场核查、资料全流程留存，从源头防范虚假、违规商户注册，做到发展与质量并重。截至目前，全行有效综合收单商户存量达1668户，较年初新增391户，商户有效活跃率达96.4%。

聚焦痛点场景赋能，做实商户降本增效“暖心账”

不少乡镇商户、涉农经营户长期面临多码混用、提现成本高、对账耗时长等难题。五莲农商银行升级综合收单服务，整合微信、支付宝、云闪付等主流支付渠道，实现“一码通用、多码合一”。严格落实减费让利政策，为小微商户提供阶段性免提现手续费、差异化低费率等惠民举措，配套免费云喇叭播报、智能对账、交易明细导出、资金归集等增值服务，切实解决找零难、到账慢、漏单错单等经营痛点。今年以来，全行综合收单交易笔数累计52.85万笔，交易金额3.57亿元。

深化存贷双向联动，激活商户经营数据“新价值”

跳出单纯收单结算思维，五莲农商银行坚持“以单拓客、以客引存、存贷联动”经营导向，发挥收单业务资金入账、交易流水真实稳定的优势，搭建商户专属综合维护体系。通过常态化上门回访、驻点服务、线上运维，向商户精准推送定期存款、零钱理财、智能存款等产品，引导经营结算资金留存沉淀。同时用好收单交易流水大数据，将商户真实经营流水转化为授信客户参考依据，主动匹配商户信用贷、经营贷等信贷产品，打通“支付引流、资金沉淀、信贷赋能”一体化服务链条。截至9月末，全行收单商户存款余额达2.35亿元，较年初新增1200万元，商户资金留存率约68.5%；累计为326户优质商户投放贷款3000余万元。

精细运维闭环管控，筑牢收单业务安全防线

业务扩面，风控随行。五莲农商银行建立“常态化巡检、分层级培训、动态化整治、全流程管控”收单风控体系，压实业务全链条管理责任。常态化开展商户回访，重点排查套现、刷单、非法交易等行为。强化内部能力建设，定期组织客户经理、网点柜员开展收单业务实操、政策解读培训，全年累计开展培训6场次，参训260余人次。完善商户售后快速响应机制，实行问题台账登记、闭环整改，做到商户诉求当日响应、业务问题当日处置。本年度累计完成商户上门巡检维护1632户次，收单业务合规运营率、商户服务满意度均达95%以上，实现业务规模、服务质效、金融安全协同提升。

下一步，五莲农商银行将持续推进综合收单业务向场景化、数字化、精细化迭代升级，构建“支付结算+信贷赋能+安全支付”一站式小微金融服务体系，着力打造可复制、可推广的县域支付服务创新实践样板，以数字化支付活水持续赋能城乡小微商贸蓬勃发展。